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网上流传一个段子,外甥正月在理发店剃头时,正好被舅舅撞见,两人因此起了争执,差点打起来。据说这也是真实事件,可见,“正月剃头死舅舅”有多么深入人心了。今天研究金融侵权案例时,发现一宗比较有意思的案例,也是外甥坑舅舅。这次涉及的银行是交通银行。一、案情:银行职员假理财把亲舅坑的好惨外甥卢某是交通银行佛山支行的一名老员工,霍某是她舅舅。根据判决认定事实,卢某在交通银行任职期间,曾多次接受霍某的委托办理存款、购买国债及银行理财产品。2002年至2014年间,卢某利用帮助霍某购买并管理理财产品的机会,将霍某投资到银行的款项,先作短期赎回再办理存款质押贷款用于其个人投资。投资失利并支付相应利息后,卢某便欠下债务。为不让其行为败露,卢某利用其交通银行职员工作便利,虚构银行有高息理财产品并自制相关合同(加盖交行下属支行印章)让霍某继续购买,再将投入的款项用于偿还个人债务及支付利息。期间虽有返还,最终致霍某账户资金巨额亏空。2014年底,霍某要求提取账户资金,卢某无法继续掩盖而事发。2015年2月12日,卢某自书陈述其侵占霍某资金经过,确认其将霍某银行卡内基金全部赎回合计264000元用以还款给朋友,同时自愿确认造成霍某及其家人财产损失共9930000元。卢某表示愿意承担全部赔偿责任,愿以其本人所有资产进行抵偿,并称所有操作由其一人办理,亦无其他人知情。2015年2月,卢某向霍某出具《还款承诺书》,承认非法挪用及侵占霍某及其家人资产,给霍某家庭造成实际地直接地本金损失9930000元,承诺每年至少还款450000元。卢某陆续偿还96943633元后,无力偿还。二、诉讼:老舅诉外甥连带索赔银行卢某无力继续偿还,霍某便将卢某及交行佛山分行、交行豪苑支行、交行石湾支行诉至法院,诉讼请求为:1、卢某返还侵占的款项637437419元,并起诉之日起按照侵占款项数为本金以中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止;2、交行佛山分行、交行豪苑支行、交行石湾支行对卢某的款项返还承担连带赔偿责任。卢某犯错应担责,这点并无争议。在诉讼中,卢某是否承担责任也不是案件争议焦点。诉辩双方主要争议焦点有两个,一是损失数额如何计算?是依据卢某确认的损失数额计算,还是按照银行流水计算?二是银行是否要承担责任?承担多少责任?(一)损失数额计算:糊涂账就要糊涂算前面已经提到,卢某两次出具书面文件,确认给其舅舅霍某造成经济损失993万元。但在诉讼中,卢某抗辩系受霍某胁迫被迫承认993万元的数额,目的是为保住工作,《还款承诺书》中的993万元没有计算方式,是在没有银行流水的情况下进行综合计算所得。交行方面也抗辩993万元数额不真实,“《还款承诺书》是在卢某担心受到刑事处罚的情形下被迫签订的,其中所显示的993万元款项也是由霍某在累计了卢某所伪造的三十多份虚假理财合同对应的全部不存在的虚假收益(年化收益率高至6%-7%)的基础上得出的数据,不能反映卢某挪用资金的真实情况。另外,霍某提交的银行流水等证据材料不能证明其损失金额,无法与《还款承诺书》所显示的993万元相互印证。”最终法院是如何认定的呢?“霍某提供的理财合同真假混同,又因年代久远,对于账户内资金来源,当事双方都无法一一说明,又不能在诉讼中作出一致的确认,故结合2015年2月卢某于自述书及还款承诺书对于两案损失金额的自认(993万元),霍某主张及双方确认的已偿还金额(96943633元),反推可知霍某在两案主张的损失652397419元(264000元+625997419元)并未超出已偿还金额后抵扣卢某自认金额之差额896056367元(993万元-96943633元),双方对损失金额的确认与主张视为对自身权利义务的确认与处分,且不违反法律强制性规定。由于霍某于诉状中主张的已还款金额低于双方最终确认金额19799996元(96943633元-77143637元),故一审法院认定霍某未受偿实际直接损失为606197423元(625997419元-19799996元)。”真的是糊涂账糊涂算。本案为财产损害纠纷案件,确定财产损失数额是判定责任的前提。这个计算方式,其实是有问题的,后文将具体分析。(二)银行躺枪不冤,监管不严确应担责尽管卢某和霍某存在亲属关系,但卢某实实在在是交通银行佛山分行的职员,也确实伪造了加盖有交通银行佛山分行下属支行印章的理财合同,竟有三十几份。既然是银行员工利用职务便利伪造理财合同侵犯他人的财产权益,银行就要为其管理的漏洞承担法律责任。判决对于这一点的认定,还是比较恰当的。“卢某确存在利用其交行石湾支行、交行豪苑支行的职务便利,在代理霍某理财的过程中,虚构理财合同并加盖银行印章以获取霍某信任,掩盖其占用投资款项的事实,甚至促使霍某追加投资金额,对于损失的扩大,交行豪苑支行及交行石湾支行存在管理上存在一定过错,故对于霍某的损失,交行豪苑支行及交行石湾支行应承担与其过错程度相当的赔偿责任。”但霍某等人起诉,要求交通银行及其下属支行承担的是连带责任,但承担连带责任需有法律明确规定为前提,这一请求实际缺乏请求权基础。判决认为,“因无证据证明交行豪苑支行及交行石湾支行对于卢某侵占账户资金存在共同之故意,且交行豪苑支行及交行石湾支行的侵权行为性质显然不同于卢某的侵权行为的性质,因此,对于霍某的损失,交行豪苑支行及交行石湾支行应承担与其过错程度相当的补充赔偿责任。”最终,法院结合各方过错,“酌情确认交行豪苑支行及交行石湾支行在卢颖敏承担侵权责任的范围内承担10%的补充赔偿责任。”三、评析:银行到底要承担多少责任?(一)损失数额计算,应当有基础事实证据赔偿损失是承担侵权责任的主要方式,因此确定财产损失数额是这类案件审理的基础。《侵权责任法》第十九条规定,“ 侵害他人财产的,财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。”故侵权赔偿的损失是以直接经济损失为限,以填补损失为原则。任何人不能因诉讼获利。当事人自己确认的损失数额,能否认定为财产损害赔偿的数额?笔者认为不能,理由是这类侵权案件不是合同纠纷案件,合同纠纷案件是要最大限度尊重当事人真实意思表示,但侵权纠纷案件不能,是以保护直接损失为限。换个角度,倘若该案中霍某以合同纠纷为由,诉请卢某按照《还款承诺书》约定的数额还款,尚且不一定能得到支持,何况侵权纠纷?在民间借贷案件中,仅有借条、借据等债权凭证诉请还款的,法院还要通过银行流水等客观证据佐证,没有银行流水等证实的,不能轻易认定借贷数额。举重以明轻,在财产损害赔偿纠纷案件中,仅有当事人确认的损失数额不能作为认定依据,应当根据银行流水等证据证明其直接经济损失。如果原告不能提供具体计算方式和银行流水等证据,则应按照法院查明的有证据证实的数额认定。卢某的侵权行为是持续性的,《还款承诺书》是侵权行为发生以后才出具的,怎么能以事后行为认定在先损失呢?在事实真伪不明的情况下,应当根据谁主张、谁举证的原则处理。该案中,法院依据《还款承诺书》认定损失数额的做法,值得商榷。(三)罚酒三杯,判银行承担10%补充责任过轻卢某的侵权行为,对霍某的损失具有百分百的原因力,应当承担全部赔偿责任,这点并无争议。判决也查明,银行承担责任的性质,与卢某承担责任的性质完全不同。其实判决没有说透。卢某与银行之间属于无意思联络的共同侵权,卢某是因为其主动的侵权行为承担责任,主观状态为直接故意。银行是因为是管理漏洞和不作为承担责任,主观状态是间接故意。所以,银行是未尽到安全保障义务因第三人侵权而按照过错程度承担补充赔偿责任,银行的责任是第二位的,银行承担责任后可以向卢某追偿。银行与卢某之间实际是不真正连带责任。判定银行责任大小的比较对象,不是银行、卢某、霍某三方,应该是霍某与银行两方之间比较。判决最终认定银行承担10%责任,即意味着由霍某承担90%责任,这不合理。判决理由为“霍某将理财产品全权交由卢某进行管理和操作,是卢某实施侵权行为并造成巨大损失的基础条件和重要原因。霍某是基于对卢某个人的信任而非基于对其银行工作人员身份的信任,且对于理财产品疏于管理和控制,长期未与卢颖敏进行对账,未及时发现资金被侵占的事实,亦导致了损失的进一步扩大。”如果卢某不是银行工作人员,霍某会信任吗?如果卢某提供的不是银行加盖公章的理财合同,霍某会持续信任吗?霍某有基于亲属关系的信任,但对于这种大额银行业务,主要还是基于对银行的信任,基于对卢某银行员工身份的信任。诚然,霍某确实未尽到注意义务,存在一定过错,可以减轻银行责任,但要霍某承担90%责任,银行仅承担10%责任,则过于轻率了。笔者个人认为,银行与霍某之间的过错无法区分大小,应各承担50%为宜。四、总结:在最终结果上,银行方面承担60多万的责任,可能是比较公平的。这可能就是裁判技巧,一打一压,损失数额计算是倾向于原告霍某的,比例分担是倾向于银行方面的,两边都不太好挑理。近年来,银行疏于管理职员被判承担责任的案例比比皆是。银行该怎么防范呢?好像也不太好防范。利益驱使,铤而走险者有之。案发之后,银行就被判承担一定比例责任,银行只能祈祷这类案件越少越好。其实这些涉及银行的案例,完全可以整理出来让银行员工学习。看守所、监狱这些地方,也要多带员工去参观。只有经得起诉讼考验的制度,才是好制度;经得起判决检验的合同,才是规范的合同。银行贷款理财能把本金挣回来吗!银行贷款去理财可以 可以,根据规定银行私募理财可以直接投资股票,同时放开了公募理财不能投资股票的限制,公募理财虽然不能直接投资股票,但可以通过投资私募基金间接进入股市,另外银行理财子公司发行的理财可以直接投资股票。股票杠杆合法吗 - 用银行贷款买理财安全吗?如果说用贷款去买理财产品的话,这样做是有一定风险的,一般情况下不建议这样做。如果说我没有理解错的话,你是要用银行贷款去购买理财产品吧,如果是要去买固收类的理财,或者说存银行定期进行理财的话,那么可能这部分收益没有办法还得上你贷款的利息。如果说你贷款的利息很低的话,那么买一些固收类的理财,或者说放到银行存定期,只要定期的利率高于你贷款的利息,那么说也是能够赚钱的,而且银行定期存款还是比较稳妥的,如果你要这样做的话并且能保障你的收益率大于在银行贷款的利率的话,那么这样做是比较安全的,因为固收类的或者说银行定期理财的话,这些收益都是能够很清晰的被你所看到的,一般情况下只要它的收益率高于你贷款的利息,那么我们就可以通过这个方式来让我们的从中间赚差价,一般情况下这样做是很难的,因为贷款的利息往往是高于我们去做固收类理财的利息。如果说去购买一些带有风险的债券基金进行理财的话,这就有不小风险了,因为哪怕是风险较小的债券基金也会面临有时各份额下跌,所以说在用贷款购买这类理财产品的时候,风险是比较大的,不太安全,不建议这样操作,并且即使这样操作成功了也赚不了很多钱,因为通常来说债券基金每年的收益率并不是很可观,可能跟你在银行贷款的收益率差不多,另外这类基金还有跌到本金的风险。如果说你用银行贷款去购买股票型基金,甚至说股票的话,那就极其不建议,因为无论是股票型基金还是股票,他们经常会面临着大幅的涨跌,如果说涨了还好,但是跌的情况会占底更多,因为大多数人在进行这类理财操作的时候都是在赔钱的,况且你是通过不是自己的钱来进行理财的,你会更加的不理智,所以说在这类风险巨大的投资面前用银行贷款是非常不安全的,是极其不推荐的,千万不要这样做。所以说用银行贷款买理财的话,要看你是买的哪种理财,以及你银行贷款的利率是多少,如果是固收类或者说存定期的话,如果你的收益率大于贷款的利息的话,那么这样做勉强能接受,但是收益会非常低,如果说想要用贷款的钱去购买债券基金的话,风险是很大的是不安全的,如果说想要用贷款的钱去购买股票型基金,甚至说股票的话是风险极大的,几乎没有安全性可言。本文不构成任何投资建议,投资者应独立决策并自行承担风险。银行贷款的钱去买理财可以吗银行贷款买理财是违约的,不过还没有达到违法的程度。1、从银行申请的贷款,都要有明确的用途。银行有明文规定,贷款不能用于证券、期货、股权投资等等,所以用银行贷款来的资金去买理财产品是不可行的。2、而除此之外,银行贷款还不能用于房地产开发。一般银行贷款只能用于个人消费,还有企业生产经营。像个人申请的贷款,一般都是用来购买大额消费品、家装家居、旅游、留学等方面的。3、人们在银行申请贷款的时候,也得提供相应的贷款用途才行,不然银行审核可能通过不了。而如果把银行贷款资金用于明令禁止的用途的话,一经发现,借款人就需要承担相应的后果。4、如果目前手上没有资金,还是先存钱要紧,等存到了足够的资金,再去投资理财也不迟。虽说也可以向他人借钱来理财,但投资毕竟有风险,万一亏了钱就得不偿失了。:一、一般银行贷款都是项目抵押贷款,都是有明确的具体投向的,一般贷款人是不允许私自改变贷款投向的。投资理财更是不被允许的行为。因为投资理财风险很大,这点无疑银行是非常清楚的。二、不允许银行贷款做理财,这是银保监会为了避免投资风险而做的明确规定。你要是用银行贷款进行投资理财,如果被监管部门发现,有可能面临监管部门的严厉处罚。三、自己投资理财无疑风险很大,一般安全的理财产品的收益率一般都比银行贷款利率低。而年利率高的理财产品风险确实太大了,有可能血本无归。四、现在来说,一般银行贷款基准年利率都达到了49%,如果上浮20%,就是588%的年利率。如果上浮30%,那么就是637%的年利率。现有的比较安全的短期理财产品一般一年期的年利率也就是43%左右,根本就达不到这样的高的贷款年利率的。五、因此,你要是从银行贷款出来进行较为安全的理财,无疑将会亏损。如果是做高风险高收益理财,那么血本无归的风险是很大的。因此,你如果违规贷款去做理财,无疑你亏损的风险是非常大的,而且还将面临严厉的处罚。如果我用银行的消费贷去做理财杠杆违法吗?还是有什么不好后果。不违法,但是一般不建议。杠杆贷款雷同,比如一些一次还本贷款,公司只要付利息,而本金则可以等到后付清;在次贷里有抵押贷款再融资,是指用新的贷款来替代旧的。建议在本地银行咨询办理贷款。需要准备资料:1、个人身份证明:身份证、居住证、户口本、结婚证等信息;2、提供稳定的住址证明:比如房屋租赁合同,水电。:消费贷款是不可以用于购买基金这些理财产品的,尤其是不能购买房产等着这些硬件产品,一定要用于消费才可以,银行可以通过监管贷款申请人的银行账户,来监管这笔消费贷款的流向,一旦银行觉得这笔贷款的用途跟申请时候的用途不一样,银行是有权利收回这笔贷款的,所以我们在申请贷款的时候,一定要明确自己的用途,做到专款专用,只有这样,才能满足申请贷款的条件,才能不影响我们下次贷款的审批,保证我们良好的信用生活。但是也有人持有怀疑的态度,觉得反正钱已经到了自己的账户,银行是没有权利侵犯自己的隐私的,但其实并不是这样的,银行会对自己的每一笔贷款做一个详细的监管,一旦发现违规的利用,都会及时收回贷款。杠杆交易,就是利用小额的资金来进行数倍于原始金额的投资。以期望获取相对投资标的物波动的数倍收益率,抑或亏损。由于保证金(该笔小额资金)的增减不以标的资产的波动比例来运动,风险很高。杠杆交易又称虚盘交易、按金交易。就是投资者用自有资金作为担保,从银行或经纪商处提供的融资放大来进行外汇交易,也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小,一般由银行或者经纪商决定,融资的比例越大,客户需要付出的资金就越少。从周一到周五,每天24小时连续交易,便于随时进出,避免了隔日跳空带来的风险,虽说日内遇定期发布的消息也会有跳空出现,但可以通过预设单或空仓来回避。24小时交易也给了上班族充裕的时间进行投资获利,特别是外汇市场活跃期相对集中在下午3点到晚上11点,正好与国内的股票、期货市场从时间上衔接,为国内的上班族从事这一最为自由的“第二职业”提供了便利,如果是做中长线单,更是省心省力。贷款买理财能赚钱吗?算一下就知道了!现在互联网金融市场非常红火,不少平台纷纷了贷款产品和理财产品,其中年利率和预期收益率相差都很大,部分网贷利息之间差距有几倍,有借款人想问,是不是可以贷款买理财呢?贷款买理财能赚钱吗?我们大概算一下。一般来说,除去和利息非常高的产品,贷款年利率在20%~36%之间的网贷,都属于利息比较高的,不用算都知道,撸出来放理财不得亏死,那么年利率10%以下的行得通吗?举个利息,找银行金融机构贷款,安全靠谱利息低,如果借5万元一年还,年利率8%,那么一年利息是4000元左右,放理财的话能不能赚钱呢?1、大部分银行理财产品的年化预期收益率大约是之间,而贷款年利率是8%,相差比较大,根本不可能赚钱;2、投资网贷平台,现在新手标大约是10%左右,可以寻找这类产品,不过有很大的安全风险,而且很多网贷平台新手标会限制购买金额和期限,总的来说盈利空间比较小;3、银行贷款计算的是复利,买理财产品获得的是单利,意味着欠银行5分钱,五年后滚雪球至694元,在银行存5分钱,想涨到694元,则需要2650年,两者永远不可能对等。在这些方面,银行金融机构早就已经算的差不多了,除非你铤而走险买股票等高风险理财,否则很难稳妥的赚差价,毕竟空手套白狼的机会很少的。另外,银行在发放贷款的时候有明确的贷款用途限制,不得将贷款资金用于股票、证券投资、期货交易、外汇买卖或委托理财等金融性投资,一旦被发现很有可能以后再也不能办理银行业务,得不偿失。银行贷款去理财的介绍就聊到这里吧。帮几个人炒股在他们的账号里操作,算非法集资吗?股票杠杆是合法的,对股票进行杠杆只是“”模式的一种发展。简单来说就是利用小额的资金来进行数倍于原始金额的股票投资。投资人希望获取相对投资标的物波动的数倍收益率。股票杠杆可分为三种类型:采用现金保证金的股票;采用权益保证金方式购入的股票;采用法定保证金方式购入的股票。影响保证金的因素很多,这是因为在过程中由于各种有价证券的性质不同,面额不等,供给与需求不同,所以,客户在交纳保证金时也要随因素的变动而变动。不是非法集资,但是违法。2020年3月1日正式实施的新证券法第五十八条规定:任何单位和个人不得违反规定,出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。新证券法第195条规定:违反本法第五十八条的规定,出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易的,责令改正,给予警告,可以处五十万元以下的罚款。